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Crédit à la consommation : définition et fonctionnement

Le crédit à la consommation, également appelé dette à la consommation est un crédit offert à des particuliers pour acheter des biens ou des services. Le crédit à la consommation, qui est le plus souvent associé aux cartes de crédit, comprend également d’autres marges de crédit, notamment des prêts.

Qu’est-ce que le crédit à la consommation et comment fonctionne-t-il ?

Un crédit à la consommation est un crédit octroyé par une banque ou un établissement financier indépendant dont un particulier pourra bénéficier. Le crédit à la consommation couvre généralement des biens matériels, généralement des articles qui se déprécient rapidement, tels que des véhicules ou des appareils électroniques tels que des téléviseurs. Sont exclus les achats d’investissement tels que les actions, les obligations, les biens immobiliers et les biens similaires.Son montant peut varier entre 200€ et 75 000€ euros selon les besoins du demandeur.

Le crédit consommation peut être accordé sous deux formes : affecté et non affecté. Pour le premier, l’emprunteur doit informer son projet lors de la souscription de crédit et la somme octroyée servira uniquement à payer le bien en question. Pour le second, l’emprunteur peut emprunter la somme qu’il souhaite sans avoir à justifier son projet. Selon les thermes dont vous et votre emprunteur avez convenu, vous rembourserez le crédit chaque mois, en plus des divers frais comme le frais de dossier, l’assurance, la garantie… C’est l’établissement financier qui prévoit le taux du crédit à la consommation ou TAEG (taux annuel effectif global), sans dépasser un plafond défini.

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Crédit à la consommation : définition et protection de l’emprunteur

Dans le cadre d’une souscription à un crédit à la consommation, il existe des règles qui protègent le consommateur. En effet, les articles L311-1, L312-1 et suivants du Code de la consommation permettent aux particuliers souhaitant bénéficier d’un crédit à la consommation peuvent y recourir sans courir de risques. Cependant, ces textes prévoient des dispositions protectrices uniquement pour certains types d’opérations. Ainsi, seuls les prêts visant à acheter des biens hors activité commerciale ou professionnelle et les projets et d’achat de bien de consommation comme une voiture, un appareil électroménager ou des meubles sont concernés. Il faut aussi que le montant du prêt soit compris entre 200 € et 75 000 €. Si vous devez emprunter plus du seuil prévu, c’est à vous et votre emprunteur qui décidez de l’application des dispositions protectrices du code de la consommation à un crédit à la consommation.

Il existe en effet d’autres projets considérés comme crédit à la consommation. Parmi eux, la location avec option d’achat (LOA), le crédit gratuit de plus de trois mois ou les découvertes bancaires remboursables dans un délai supérieur à un mois sont plus ou moins convoités. Les opérations de regroupement de crédits sont également considérées comme crédit à la consommation, seulement si le crédit en question n’est pas garanti par une hypothèque ou un cautionnement.

Les avantages du crédit à la consommation ?

Si le crédit à la consommation est de plus en plus apprécié, c’est qu’il permet avant tout d’avoir un fond sans apport financier. Le fait de pouvoir payer en plusieurs fois le bien ou le meuble que le souscripteur a acheté offre également un avantage considérable. Dans le cadre d’un crédit affecté, l’emprunteur n’ira pas jusqu’à acheter un bien qui n’est pas proportionnel à son budget. Si vous avez souscrit à un crédit à la consommation et que vous souhaitez le rétracter, vous avez 14 jours suivant la signature du contrat (contre une semaine seulement avant la loi Lagarde de 2011).

Si les cas de chèque sans provision sont fréquents, ce type de prêt vous permet d’éviter ce genre de désagrément. Sans avoir à négocier pour le prêt personnel, le crédit à la consommation peut être octroyé facilement. Plus important encore, vous connaissant à l’avance la durée pendant laquelle vous le rembourserez ainsi que le montant que vous devez verser. Le crédit à la consommation est également avantageux pour l’établissement financier grâce aux taux d’intérêt nettement plus élevés comparés au taux du marché.

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